警惕！贪便宜买到“假车险” 退款难、理赔难

车辆安全统筹是车主通过缴纳统筹费用来应对交通事故等风险，属于运输行业内部的互助行为。但近年来，有消费者称，这项服务却以车险名义销售，有的消费者需要出险时才发现不能正常赔付。所谓“车辆安全统筹”到底是什么？

△车辆统筹的所谓保单

在社交平台上，有不少消费者反映自己买到了“车辆安全统筹”。潘先生遇到的情况是，对方以“大地车险业务员”身份添加微信，但潘先生通过支付宝向对方个人账户支付保险费3000元后发现，购买的其实是“机动车安全统筹”。

潘先生：对方通过以大地车险业务员身份就是加了我的微信，期间也明确表示销售产品为正规机动车商业保险，我基于对他车险承诺的信任，向对方的个人账户支付了保费。

潘先生立刻要求对方全额退款，对方开始说可以退，但最后表示要扣除30%的手续费（900元），仅同意退还2100元。

潘先生：对方表示是可以全额退款的，但需3到5个工作日，在6月7日的晚上就去当地的派出所报案了，在派出所民警的帮助协调下，对方承诺在6月9日周一中午前全额退款，但截至6月9日下午也没有给我退款。然后我就微信问对方，声称需扣除30%的手续费。

在潘先生的多渠道投诉后，终于全额拿到了退款。但另一位吴女士直到男朋友驾车遭遇交通事故，面临巨额赔偿时，才发现买的不是车险，而是车辆安全统筹。

吴女士：当时是接到一个电话，说你的保险该续保了，我们当时也是确实要续保了，买了第三方责任险和交强险。直到今年的1月25日，我男朋友做生意，去批发的路上突然闯出一个人，意外撞了，当时我们也是积极理赔的，但是在律师的看了我们的合同之后，他就说我们的保险是假的。

△车辆统筹的所谓保单

吴女士表示，在咨询律师后才得知，有不少车主发现被骗后起诉统筹公司，但就算官司打赢了，也很难拿到钱。

吴女士：我们就去找卖保险那个人，才发现他不是平安集团的，只是一个中介公司，他们就是卖别人的保险，就是河北众安汽车服务有限公司。工商局当时告诉我们，全国各地有上千人都投诉了这家公司，他们去上门也去调查了，但是连公司的影子都找不到，而且经营地址老是换，都列为经营异常了。哪怕是官司打赢了，到执行的阶段也是很难拿到一分钱的。因为这种公司一般都是空壳公司，就没有可供执行的财产。

记者调查发现，“车辆安全统筹”本限于运输企业内部互助，每位成员缴纳一定费用，事故司机可从这笔费用中获取赔偿。部分企业注册机动车安全统筹业务，目的却是通过保险中介在各地销售此类产品。

某车险公司业务主管王先生介绍，各种车辆安全统筹，在他们业内统称为“统筹保险”，这些公司一般都没有从事车险经营的牌照。

王先生：统筹保险，他是没有就没有保险经营牌照，就不是正规的保险公司。可能会跟保险公司的名字有一点相似，什么平安统筹、人保统筹都会有。带点平安，带点人保，带点太平洋这种，往大公司里面去靠。这样子让有些客户不知道，他会去买，因为价格比正规保险公司要便宜。

△车辆统筹和正规车险保单的logo对比

潘先生在接受采访时表示，市场上有不少打着正规保险公司旗号的人，在卖“车辆安全统筹”。

潘先生：我一开始也不懂，是第一次续保车险，从4月份就陆续有那些自称保险公司业务员打电话给我，我也基本上都加了，我对比的是他们价格，结果发现他们都是统筹，像什么人保、平安、阳光、众安、泰康、大地等等，全部都被他们给山寨了个遍。

王先生肯定了潘先生的观点，在推销统筹保险时，销售员通常会模糊公司的具体名称，强调保险的内容和优惠的金额，让车主误以为是在一家正规公司享受到较大的优惠，从而放松警惕。

通过天眼查可以看到，吴女士遇到的所谓众安车服这类看似同名的公司，并不具备保险保障业务。北京工商大学中国保险研究院院长王绪瑾认为，有些公司注册了跟大型保险公司相近的企业名称，开展卖所谓车险业务，已经是违法行为。

王绪瑾：根据保险法的规定进行保险业务，要经批准成立保险公司，没有批准的话，当然是不能够做保险业务的。产品来说，根据保险法的第九十五条的规定，它的产品经过监管机关的批准，这也没有批准的，也不说是保险产品，但像他销售的是说保险产品，等于是违规经营。变相地做了保险业务，保险监管机关可以处罚他的问题，市场监督管理总局更应当要管这个问题，那是超越经营范围。

2024年全国消协组织受理投诉情况分析显示，“车辆统筹保险”投诉激增，主要问题有冒充保险销售、售后理赔难、退保难。在中国法学会消费者权益保护法研究会副秘书长陈音江看来，企业或推销人员以车险的名义去卖车辆安全统筹，明显涉嫌欺骗和误导消费者，损害了消费者的合法权益。

陈音江：依据消费者权益保护法，消费者享有知悉其购买商品和服务真实情况的权利，经营者提供的商品或服务的信息应当真实全面准确，不得欺骗和误导消费者。推销车辆安全统筹业务的时候，没有把理赔的范围、理赔的条件，这些跟消费者有重要利害关系的信息都没有告知消费者，导致消费者在不知情的情况下购买了“车辆安全统筹”。

2024年年底，中国保险行业协会发布提示，以“XX统筹”“XX互助”“XX联盟”为名与车主签订安全统筹业务合同不是保险合同，相关权益无法依据保险法得到保障。

△正规保险公司的保单

中国保险行业协会提醒，车主可通过“金事通”APP查询名下合法有效的车险保单信息，核验是否由具备合法资质的保险公司承保，也可向保险公司官方客户服务热线进行咨询确认，以保障自身合法保险权益。

王先生表示，虽然在购买统筹保险时看似享受到一定的优惠，但一旦购买这些非正规的保险，后续理赔和续保时会带来不必要的麻烦。

王先生：如果是小擦小碰，一两千块钱那肯定会赔的，因为对他成本没有影响。但是如果出大事故就有可能会不赔，我们碰到的统筹保险不赔的挺多。商业险买了统筹公司了以后，比如说今年买了，明年你再去人保、去平安，去大的公司，那就不算。算你去年没有投保，你脱保了一年以后，你的保险就跟新车一样贵。

陈音江进一步提醒，在购买车辆保险的时候，一定要通过正规的保险公司去购买。

陈音江：正规的保险公司都会有官方的热线、官方的网站，也有非常正式的合同。消费者在购买的时候一定要通过这些正规的保险公司，而且要看清楚保险合同的相关条款，如果盖章不一致、内容不一致，或者保险的内容和当初的约定不相符，消费者就不要轻易地去签字，更不要轻易地去支付相应的保险费用。

来源：中央广播电视总台中国之声